Você já ouviu falar em fintech? Trata-se de um tipo de organização que está transformando consideravelmente o mercado financeiro no Brasil e no mundo. São empresas práticas, que desburocratizam a área financeira e oferecem muito mais facilidades aos clientes.

Mas o que exatamente faz uma fintech? Em que áreas elas atuam? Por que são importantes para as pessoas/empresas e as suas vidas financeiras? As respostas para essas e outras perguntas, você vai conferir na sequência. Siga em frente e tenha uma ótima leitura!

O que são fintechs?

O termo fintech vem do inglês, sendo uma união dos termos financial (financeiro) e technology (tecnologia). São startups que oferecem serviços financeiros com menos burocracia e de forma mais prática do que as instituições tradicionais. Aliás, elas se utilizam de tecnologias que as tornam mais eficazes justamente para deixar os custos das suas operações mais baixos do que os dos bancos.

Essas organizações desenvolvem modelos de negócios escaláveis e inovam no desenvolvimento de produtos e serviços ou no aprimoramento do que já existe. Os serviços são mais especializados, e é isso o que garante a sua competitividade diante dos bancos.

Como é o funcionamento de uma fintech?

Fintechs funcionam no modelo de startups, ou seja, são empresas com operações simplificadas, quadros enxutos de funcionários e investimentos pesados em tecnologia, sempre com o foco no cliente.

Boa parte das operações dessas empresas ocorre virtualmente, o que reduz os custos dos processos operacionais e permite o oferecimento de preços e taxas muito mais interessantes ao consumidor, em relação ao mercado tradicional.

Quais tipos de fintech existem?

Agora que você já sabe o que é uma fintech e como ela funciona, é hora de conhecer os tipos de fintech que existem. Confira!

1. Meios de pagamento

É o tipo de fintech mais popular no Brasil, como o PagSeguro e o Mercado Pago. São empresas que oferecem meios de pagamento, fazendo o “meio de campo” entre o consumidor e as empresas das quais consomem. Oferecem rapidez, segurança e praticidade nas transações, o que permite que as empresas e pessoas físicas conquistem cada vez mais clientes.

2. Seguros

Fintechs de seguros atuam como corretoras virtuais. Elas compreendem as necessidades dos clientes e, com o auxílio da tecnologia, realizam cotações em tempo real junto às seguradoras existentes, a fim de encontrar a melhor opção para cada caso. É o caso da Bidu e da Escolher Seguro.

3. Gestão financeira

Esse tipo de fintech presta consultorias e administra as finanças de outras empresas. Elas cuidam da contabilidade de diversas instituições e até mesmo de pessoas físicas, dependendo do caso. Os processos são automatizados, com o auxílio da tecnologia em nuvem. Alguns exemplos de fintechs do tipo são a Nibo e a Conta Azul.

4. Blockchain e bitcoins

As fintechs de blockchain e bitcoins atuam como corretoras de valores, ajudando as pessoas que desejam investir nesse tipo de tecnologia de moedas virtuais. Estabelecem contratos, prestam consultorias e trocam valores sem a interferência de bancos. É o caso do Portal do Bitcoin, que conta com especialistas no assunto.

5. Empréstimos

As fintechs de empréstimos atendem às solicitações de pessoas físicas e jurídicas que desejam empréstimos de dinheiro. Contam com funcionários que analisam toda a documentação e fornecem o empréstimo com menos burocracia. Com a aprovação do processo, a liberação da verba é rápida e segura, como ocorre na Geru e na Nexoos.

6. Eficiência financeira

As fintechs de eficiência financeira têm uma atuação um pouco parecida com as de gestão financeira. No entanto, este tipo é mais focado em assistência e consultorias para que as transações que envolvem dinheiro ocorram em segurança. Com sistemas tecnológicos, previnem fraudes. Alguns exemplos são a Konduto e a Pismo.

7. Investimentos

As fintechs de investimentos são como corretoras de valores, que contam com o auxilio de robôs e algoritmos para avaliar o perfil dos clientes e fazer recomendações inteligentes de onde devem investir. Com menos burocracia, oferecem uma opção vantajosa, inclusive para quem tem pouca experiência no assunto. Exemplos: Jurus e Monetar.

8. Crowdfunding

As fintechs de crowdfunding são grandes websites em que os empreendedores expõem as suas ideias e negociam com potenciais investidores do negócio. Trata-se basicamente de um uso da tecnologia para facilitar as apresentações a possíveis interessados em investir na ideia. É o caso da Vakinha e do ComeçaAKI.

Quais serviços as fintechs podem prestar?

Como você pode perceber, as áreas de atuação das fintechs são bastante diversificadas. É por isso que os serviços que elas prestam também são muito ricos. Confira os principais a seguir.

1. Conta bancária digital

As fintechs permitem que tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas abram contas digitais. Elas têm acesso a basicamente todos os serviços dos bancos tradicionais, mas com taxas mais baixas e sem burocracia. Não há agências físicas: tudo pode ser feito pelos computadores e celulares.

2. Empréstimos

Conforme citamos, há fintechs especialistas em analisar a documentação e conceder empréstimos a pessoas físicas e empresas. Isso também ocorre com o auxílio da tecnologia, em processos 100% digitais, em que não há a necessidade de dirigir-se a um local físico para realizar a solicitação. O processo é rápido, e as taxas de juros costumam ser mais baixas.

3. Cartões de crédito

Algumas fintechs oferecem cartões de crédito com taxas mais baixas e sem anuidade. Um aplicativo de celular já permite que a pessoa faça uso do cartão, podendo alterar o seu limite e ter controle total de todas as operações que desejar executar.

4. Microsseguros

Microsseguros são seguros para itens menores, como viagens e equipamentos específicos. Também podem oferecer os seguros tradicionais (residencial e automotivo) para pessoas de baixa renda, pois os valores são mais baixos. O processo é mais rápido e menos burocrático do que nas vias tradicionais.

5. Investimentos

Investir pode ser um grande desafio para quem não tem experiência. As fintechs, contudo, contam com robôs, algoritmos e consultores que facilitam o encontro de uma opção que vá ao encontro do perfil de cada cliente. Tudo é virtual, e os rendimentos podem ser acompanhados em tempo real pelos sites e aplicativos.

6. Contabilidade empresarial

Para empresas de todos os portes e até mesmo para profissionais autônomos, as fintechs também podem cuidar de toda a contabilidade. Conciliação de diferentes formas de pagamento, emissão de boletos digitais e serviços com taxas menores são oferecidos, devido ao auxílio que só a tecnologia proporciona.

7. Negociação de dívidas

Sim, até isso uma fintech pode fazer. Elas têm acesso aos aplicativos em que, com o CPF do cliente, é possível verificar as dívidas existentes. Além disso, a fintech estabelece a comunicação entre o devedor e o credor, por meio de mensagens de texto, e-mails e outros meios de comunicação. Há uma assessoria aos envolvidos para que bons acordos sejam feitos.

8. Gestão financeira

Por fim, as fintechs também oferecem consultorias sobre todos os processos empresariais que envolvem finanças. Algumas delas prestam até mesmo serviços para pessoas físicas, ajudando-as a consumir com consciência, a diversificar as suas fontes de renda, a organizar os orçamentos mensais, a construir uma reserva de emergência e a aprender a investir. Plataformas online e aplicativos ajudam muito nesse sentido.

Como você pode perceber, as fintechs são empresas que mesclam o conhecimento em finanças com a utilização de diversas tecnologias. O seu objetivo é desburocratizar, acelerar e baratear os serviços financeiros, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

E você, ser de luz, já teve alguma experiência com fintechs? Como foi? O que pensa sobre essas empresas? Deixe o seu comentário no espaço a seguir. Além do mais, que tal levar estas informações a todos os seus amigos, colegas de trabalho, familiares e a quem mais possa se beneficiar delas? Compartilhe este artigo nas suas redes sociais!